FPってどんな仕事をするの?

特定非営利活動法人（NPO法人）
日本ファイナンシャル・プランナーズ協会
常務理事  有田敬三さん

有田　小学生の皆さんはこれから中学、高校、大学などで学び、社会へ出ていくわけですが、その後も結婚や子育て、家の購入など、大きな転機をいくつか経験するはずです。そんな転機には多額のお金が必要となります。たとえば、結婚するときは結婚式や新居への引っ越しなどの費用が必要ですし、子どもが生まれたら、出産や育児の費用に加え、間もなく教育費も掛かるようになるでしょう。また、マイホームを持ちたいという夢があるなら、家を買うためのお金が必要になりますし、会社を定年退職すると、老後の生活費や病気・介護に備えるお金も必要になります。

　これらのお金はいずれも金額が大きいため、前もって計画を立てる「ファイナンシャル・プランニング」をしっかり行うことが大切。しかし、より良いファイナンシャル・プランニングを行うには、貯蓄や税金、保険、不動産、年金など、法律を含めたお金に関する幅広い知識が不可欠です。そこで登場したのが、その人の夢、目標に合ったお金の準備方法や使い方をアドバイスする「ファイナンシャル・プランナー（FP）」という仕事です。

　日本ファイナンシャル・プランナーズ協会（日本FP協会）では、「お金について何でも気軽に相談できる身近な存在」という意味で、FPを「家計のホームドクター^®」と表現しています。

FPの活躍の場って?

有田　お客さまから広くお金に関する相談を受けて、豊かな人生を送るためのライフプラン（人生設計）を一緒に作成し、必要なお金の準備方法をアドバイスする。これがFPの主な仕事ですが、お金に関する幅広い知識を生かして、次のような仕事をしているFPもたくさんいます。たとえば、新聞・雑誌記事の執筆、テレビやラジオの番組への出演、講演会やセミナーの講師…と、FPの活躍する場所は広がっているのです。これらの仕事を主に行っているのは「独立系」と呼ばれるFPで、自分の事務所を持ったり、FP事務所に勤務したりしています。

　その一方、銀行や証券会社、保険会社などに勤める人のなかにもFPの資格を持つ人がいます。こちらは「企業系」と呼ばれます。今の時代、こうした金融機関で働こうと思ったら、ファイナンシャル・プランニングの知識がなくてはならないものになっています。そのため、就職に備えて学生時代にFPの資格を取る人も増えているのです。さらに、税理士や弁護士、不動産鑑定士、社会保険労務士などが、顧客へのアドバイスの幅を広げるためにFPの資格を取るケースも目立っています。

FPになるには?

有田　FPの資格には二つの種類があります。一つは当協会が認定する「AFP（アフィリエイテッド ファイナンシャル プランナー）」と「CFP^®（サーティファイド ファイナンシャル プランナー）」です。AFPは普通資格で、CFP^®はその上級資格という位置づけになっています。CFP^®は世界23か国・地域で認められた資格でもあります。

　もう一つは国家資格である「ファイナンシャル・プランニング技能士（FP技能士）」です。こちらは当協会と一般社団法人金融財政事情研究会の2団体が検定試験を実施しています。FP技能士の資格は基礎レベルの3級、普通レベルの2級、そして上級レベルの1級に分かれており、各級とも学科試験と実技試験が行われます。

　ところで、FPは資格を取ればそれでおしまいという仕事ではありません。広い意味でのお金に関する制度や法律は日々変わるので、継続的に勉強しなければお客さまに適切なアドバイスを提供することができないからです。そこで、当協会ではAFPとCFP^®の資格保有者に対して2年ごとの資格更新を義務づけています。所定の継続教育を受けなければ、資格を更新できない決まりにしているのです。

FPに求められる資質は?

有田　お客さまから相談を受けるのが主な仕事ですから、まずはコミュニケーション能力が必要です。相談を持ち掛けてきたお客さまはどんな困り事を抱えていて、それをどんなふうに解決したいと希望しているのか。お客さまからは可能な限り多くの情報を引き出したほうがより良いアドバイスを提供できるので、人と明るく接することができるとともに、人の話をきちんと聴けることも大切ですね。また、社会の出来事に関心を持ち、常に問題意識を持って考えることができる人もFPに向いているといえるでしょう。自分の生活は自分で守っていかなければならない時代です。小学生の皆さんも、どうか社会の出来事に関心を持つようにしてください。